部分储户账户被冻结，银行回应！

来源：每日经济新闻

近日，有网友称中国银行深圳地区的借记卡微信提现失败，支付宝无法转账，账户状态显示为冻结。因解冻账户的客户近期大增，一些银行网点甚至排起了长队。

对此，《每日经济新闻》记者以客户身份致电中国银行客服，工作人员表示，如果在没有办理过挂失等交易的前提下，发现卡片异常的话，原因比较多样。工作人员表示，涉及因素很广，可能是长时间未交易、交易频繁，还可能涉及司法冻结等。

对于如何解除限制，工作人员表示：“一般需要本人持开户的有效证件、银行卡去就近网点查询，具体情况届时柜台人员会告知。”此外，工作人员表示，若是在深圳办的银行卡，且本人因故无法前往网点，也可以通过微信小程序“中银在家”，把情况申诉到后台，一般审核通过的话便会自动解除，比较方便。

银行：配合公安部门“断卡”行动

据红星资本局报道，中国银行深圳某工作人员称，之前公安局方面有相关要求，可能银行卡里余额比较少的就冻结了，“已经解封很多了。”

另据第一财经，深圳地区一位银行业人士告诉记者，这是中国银行配合公安部门落实“断卡”行动所采取的举措，近期深圳多家银行均有相关情况，到各银行解冻账户的储户也非常多，“特别是周末，有时候排队一小时都进不了门。”

除了中国银行，记者在走访时发现，建设银行、工商银行、邮储银行等多家银行也有类似情况，部分银行网点门口甚至因此排起长队，多名银行工作人员解释时都提到了“断卡”行动。

据红星资本局，8月12日，农业银行深圳市某支行的工作人员告诉记者，银行卡被冻结是因为系统认为存在风险，用户带上银行卡和身份证到附近网点进行二次核验即可正常使用。

另外，建设银行深圳市某支行的工作人员称，大约是在7月底、8月初，按照公安部门方面的要求对银行卡进行了一次筛查，有多种情况导致银行卡冻结，如长时间未使用，位于深圳的用户可携带银行卡和身份证到附近网点按要求办理解冻。

据悉，广东省内银行目前对储蓄卡的管控较严，此前就有大行工作人员对《每日经济新闻》记者表示：“一般用得少、余额又少的银行卡会被调额。”无卡无存折类业务和第三方支付，如微信、支付宝等，会被限额。但持有效证件及银行卡，到柜台办理业务不受限。

据北京青年报，8月5日，江浙地区某城商行的深圳分行就在官微上发布公告称，根据深圳市联席办《关于高效挤压高危个人卡七条措施的通知》要求，结合该行账户实际情况，该行对符合管控条件的账户进行了限制非柜面渠道控制。如客户账户使用过程中发现暂无法通过非柜面渠道进行资金收付，可前往指定网点申诉或拨打电话咨询。

在《每日经济新闻》记者近日的走访过程中，深圳地区某股份行工作人员也对记者表示，现在该行对于办理银行卡“查得更严，比去年还严，限额更低”。该工作人员解释背后的原因是打击电信诈骗，“不管我们怎么对客户说，银行卡不能出租、出借，还是有客户去卖银行卡。现在银行网点只要开出一张涉案银行卡，网点就要负很大责任，深圳所有银行都一样。所以查得特别严，管控得也特别严。”

打击电诈开展“断卡”行动

目前，国家公安部门在大力打击治理电信网络诈骗犯罪。最近两年电诈高发地区的银行开卡日趋严格，被冻结的账户也明显比其他地区多很多。

2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定在全国范围内开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动，依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号。

“断卡”即是斩断犯罪分子的信息流和资金流。“实名不实人”的电话卡，会被犯罪分子用来实施电信网络诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分都是通过买卖的银行卡走账，难以追查和打击。

在“断卡”行动中，银行、支付机构也需要清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡。

去年11月，央行曾公布“断卡”行动开展一年来的成果。在此次“断卡”行动中，央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张；指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快速监测，及时拦截”，实时拦截涉诈资金10亿元。

“电信网络诈骗犯罪是很复杂的社会治理问题，并不是简单的社会治安问题。”今年4月，公安部副部长杜航伟在国新办举行的打击治理电信网络诈骗犯罪工作进展情况发布会上表示，一年来，全国共破获电信网络诈骗案件39.4万起，抓获犯罪嫌疑人63.4万名。

杜航伟介绍，一年来，各地区各部门对人民群众深恶痛绝的电信网络诈骗犯罪出重拳、下狠手，以前所未有的力度和举措深入推进打防管控各项工作，电信网络诈骗犯罪近年来持续上升的势头得到有效遏制。

个人用卡别踩四大“禁区”

据北京青年报，在银行一线工作多年的李女士告诉记者，根据她的经验，银行卡突然受限，大多存在4种异常情况。

第一种是银行预留的客户信息不完善。比如，客户证件超期，客户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户，批量限制非柜面业务。她提醒大家，如果换了新的身份证，一定要及时向银行更新，大部分银行的手机银行都可办理。

第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款，会利用个人账户收转对公账款；有些人不停刷pos机套现信用卡；还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币，这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。李女士建议，持卡人不要短时间频繁地进账和转出，不要经常收到账就马上转出，更不能接受不明境外资金或涉嫌非法活动的资金入账。

第三种情况是银行卡长期不用，状态异常。如果客户想继续使用或激活，可以咨询银行办理；如果实在不需要使用，最好尽快销户。

第四种情况是本人银行账户没问题，但交易对手的账户有问题。如果跟涉案账户有转账等交易往来，也会被牵连受限制。这种情况往往需要其他部门配合才能解除限制，单靠银行无法解决。

“系统识别也会有误伤情况。”李女士表示，持卡人如果接到银行核实电话，一定要积极配合，在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的身份证和银行卡，千万不要出租、出借给他人，更不能参与其他非法活动。