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任文建律师，洗钱类刑事犯罪第二讲《办案单位如何识别银行卡对公账户中的银行流水可能系电信网络诈骗犯罪资金？推定嫌疑人主观明知？》

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2023-07-27 03:09:45

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第八讲办案单位如何识别银行卡对公账户中的银行流水可能系电信网络诈骗犯罪资金？推定嫌疑人主观明知？一、大量资金进账并快进快出。在洗钱类案件当中洗钱团伙为防止银行账户被公安机关止付、冻结往往在涉案资金进入银行卡账户后快进快出，不进行资金沉淀与正常的银行卡持有人的使用习惯不同，当持卡人不能说明该笔转账的资金来源时很容易被推定有犯罪嫌疑；二、在资金转进转出的过程中往往存在小额测卡行为，洗钱团伙通过这种测卡行为去识别该银行卡有没有被止付冻结能否正常使用；三、该银行卡是刚刚办理的新卡，对公账户是否为新开立的对公账户，伴随着有大量不明资金进出而当事人又无法说明资金来源。四、银行账户在涉诈资金进入后被迅速取现，此时洗钱团伙与上游人员约定好了到账金额并安排持卡人在银行账户到账后迅速到银行自动提款机进行取现，大额资金则需要在银行进行预约，与正常交易行为明显不符。五、持卡人年龄、职业、收入与银行卡内资金明显不符。比如持卡人是学生，其银行卡内很难有大额资金的进入；六、电信网络诈骗的资金往往为整数数以万计而转账当中的附言也往往有迹可循；七、该银行卡对公账户被多地公安机关支付冻结。在此种情况下若持卡人没有将银行卡五件套，和开设银行卡的手机卡、企业对公账户八件套全部交由上游洗钱犯罪团伙在涉案银行卡为一级卡且该银行卡银行流水当中确实存在涉诈资金的情况下很有可能构成掩饰隐瞒犯罪所得罪。此时在当事人意识到自己的行为可能涉嫌到跑分洗钱的情况下应当主动到公安机关投案自首，争取到自首情节。而在这类案件当中上述银行卡流水异常的状况也可以作为推定跑分车队洗钱团伙主观明知的证据。

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