【编者按】在防范金融系统性风险的大背景下，监管思路亦在不断地调整，网贷平台备案延期已成定局。虽然网贷备案的具体规定尚未明确，但网贷平台合规的

在防范金融系统性风险的大背景下，监管思路亦在不断地调整，网贷平台备案延期已成定局。虽然网贷备案的具体规定尚未明确，但网贷平台合规的步伐已是不容止步。其中，网贷平台上线资金银行存管就是合规标配之一，围绕银行存管，网贷行业去伪存真化也正在进一步加速。

据报道，厦门银行已于7月18日正式上线了存管查询功能，这意味着只要接入厦门银行资金存管业务的网贷平台用户就可通过厦门银行官方App“厦e站”，对存管账户的使用情况进行查询，随时全面知晓资金的使用情况，掌控资金流向，保障安全。据悉，该功能目前支持查询13个月以内的充值、提现明细。此外，交易明细后续也将逐步上线。同时，这也让模糊银行存管概念、明修栈道暗度陈仓等做法的平台无所遁形，进一步加速了网贷行业银行存管的透明化和洗牌。

数据显示，截至目前，接入厦门银行资金存管业务的平台有财富星球、微贷网、团贷网、等数十家国内知名网贷平台。

网贷行业加速洗牌期，银行存管可查询的意义重大

据介绍，银行存管是指由银行为P2P网络借贷平台开设资金存管账户，让平台投资人和借款者的资金不经过平台账户而完成借贷过程，从而避免平台自设资金池的风险，保障投资人的资金安全。2017年2月出台的《网络借贷资金存管业务指引》中，明确了网贷机构与商业银行进行资金存管的具体相关细则，使得监管层对商业银行与网贷机构开展资金存管持有的态度得以落实和明确。时隔一年多，银行存管可查询系统的上线则再度为整个网贷行业带来震动。

具体来看，对于网贷行业而言，在当前这一时间点，停业及问题平台数量增加，行业集体陷入焦虑，再加上部分不合规平台模糊或虚假宣传已获得银行存管，都让当前网贷行业的健康发展被蒙上了一层阴影。对于已接入银行存管业务的平台来说，存管可查询功能上线后，一方面，是为网贷平台银行真实存管正名，与未上线银行存管业务的网贷平台实现了真正的区隔。另一方面，用户投资的资金动态也更明朗，将有助于构筑网贷平台规范化运营，同时也是平台向用户进行更为清晰信息披露，承担起行业责任的重要体现。

对于投资者而言，则更是一大利好。尤其是当前网贷行业加速洗牌期，对于投资者来说，银行存管可查询系统让用户个人存管账户的账户实时可用余额、充值明细、提现明细更清晰。

对此，财富星球副总裁刘涛表示，网贷平台进行银行存管后，用户交易资金是独立存在银行存管账户内的，与平台完全隔离，任何操作都是由银行直接对出借人和借款人账户进行操作，平台无法干预。厦门银行上线官方存管查询新功能，用户在原有基础上，还可更便捷地查询存管银行的资金流水记录。真正地实现了银行对用户的资金进行管理和监督，确保资金安全。

网贷行业马太效应显现，大者恒大趋势明显

事实上，作为合规备案的重要指标，银行存管一直备受重视，2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中，明确要求P2P平台需上线银行存管，未上线银行存管的不予备案验收。随后，网贷平台就打响了银行存管的攻坚战，不过对于网贷平台来说，完成银行存管并非易事。

据融360的统计数据显示，截至6月15日，全国共有268家平台上线银行存管。而截至5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2148家。这意味着，超过八成的P2P平台还未接入银行存管。

为何银行存管如此之难?一方面是银行存管费用对于平台来说仍然较高。据了解，算上一次性系统开发成本、按年收取的存管费、各项手续服务费、机构保证金等，一家中等规模的平台第一年存管花费100万元以上，即使是小规模的平台最终在存管业务上付出的花费最低也在30万元以上。在网贷平台综合收益一降再降，大部分网贷平台都还未实现盈利的大背景下，银行存管所带来的高成本无疑给大多数平台带来了相当大的压力。

另一方面，各银行对网贷平台的存管业务合作仍比较审慎，都有一些审核准入基本要求，包括注册资本、实缴资本、成立时间、主要高管成员素质、交易额和合规经营情况等。从实际接入情况来看，上线平台数据显示，超过一半银行对注册资本的要求在5000万元以上，尽管银行对实缴资金的要求比注册资本稍低，但实缴资金也都基本在1000万元以上。由此可见，平台的综合实力在能否上线存管中起着重要作用。

其他影响平台准入的因素还有诸如平台业务合规情况、信息披露情况、标的利率范围、平台技术等。这也意味着能够接入银行存管业务的平台都有一定的实力，在行业竞争中存在优势。如财富星球不仅搭建起完整的风险管理体系并已上线了厦门银行资金存管系统，同时在2018年上半年,财富星球还主动推进各项备案工作，在信息披露、三级等保等方面表现突出，成为了行业内合规资质靠前的优秀平台。