兴业银行：兴业银行2023年半年度报告

2023年半年度报告 （A股代码：601166） 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第十届董事会第十九次会议于2023年8月30日召开，应出席董事9名，实际出席董事9名，其中苏锡嘉、贲圣林等2名董事以视频接入方式出席会议，审议通过了2023年半年度报告及摘要。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。 公司2023年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 公司董事长吕家进、代行长陈信健、财务机构负责人赖富荣，保证2023年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 公司2023年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。 请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。 目录 重要提示2 第一章释义4 第二章公司简介和主要财务指标6 第三章管理层讨论与分析12 第四章公司治理85 第五章环境和社会责任93 第六章重要事项106 第七章普通股股份变动及股东情况112 第八章优先股相关情况118 第九章可转换公司债券相关情况121 第十章财务报告124 第十一章备查文件目录124 第一章释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 兴业银行/公司/本公司 指 兴业银行股份有限公司 集团/本集团 指 兴业银行股份有限公司及其附属公司 央行/人行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 金融监管总局 指 国家金融监督管理总局 原中国银保监会/原银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 兴业金租公司 指 兴业金融租赁有限责任公司 兴业信托 指 兴业国际信托有限公司 兴业基金 指 兴业基金管理有限公司 兴业消费金融 指 兴业消费金融股份公司 兴银理财 指 兴银理财有限责任公司 兴业期货 指 兴业期货有限公司 兴业研究 指 兴业经济研究咨询股份有限公司 兴业数金 指 兴业数字金融服务（上海）股份有限公司 兴业资管 指 兴业资产管理有限公司 兴业普惠科技 指 兴业普惠科技（福建）有限公司 兴业国信资管 指 兴业国信资产管理有限公司 元 指 人民币元 “1234”战略体系 指 1：以轻资产、轻资本、高效率为发展主线2：以“商行+投行”为抓手，坚持客户为本、商行 为体、投行为用3：持续提升结算型银行、投资型银行、交易型银行能力建设4：强化重点分行、重点行业、重点客户、重点产品的战略作用 商行+投行2.0 指 “商行+投行”战略的深化拓展，包括对产品体系、协同机制、风险模式和考评机制等方面的完善 三张名片 指 绿色银行、财富银行、投资银行 “四稳四进”策略 指 规模增长要稳、发展质量要进，传统领域要稳、新兴赛道要进，网点兴业要稳、数字兴业要进，业务发展要稳、安全保障要进 五大新赛道 指 普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融 五大线上平台 指 兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台 五大企架工程 指 营销、财富、投行、运营、风控 第二章公司简介和主要财务指标 一、公司信息 法定中文名称：兴业银行股份有限公司 （简称：兴业银行） 法定英文名称：INDUSTRIALBANKCO.,LTD. 二、法定代表人：吕家进 三、联系人和联系方式董事会秘书：华兵 证券事务代表：林微 联系地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦电话：(86)591-87824863 传真：(86)591-87842633 电子信箱：irm@cib.com.cn 四、基本情况简介 注册地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦公司注册地址的历史变更情况： 变更时间 变更前 变更后 1997年8月15日 中国福州市华林路17号 中国福州市湖东路154号 2022年3月15日 中国福州市湖东路154号 福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦 办公地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦邮政编码：350014 公司网址：www.cib.com.cn 五、信息披露及备置地点 披露半年度报告的媒体及网址：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 登载半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn半年度报告备置地点：公司董事会办公室 六、公司证券简况 证券种类 上市交易所 简称 代码 A股 上海证券交易所 兴业银行 601166 优先股 上海证券交易所 兴业优1 360005 兴业优2 360012 兴业优3 360032 可转换公司债券 上海证券交易所 兴业转债 113052 七、公司主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 项目 2023年1-6月 2022年1-6月 本期较上年同期增减(%) 营业收入 111,047 115,853 (4.15) 利润总额 49,105 52,173 (5.88) 归属于母公司股东的净利润 42,680 44,887 (4.92) 归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润 42,449 44,725 (5.09) 基本每股收益(元) 1.92 2.03 (5.42) 稀释每股收益(元) 1.77 1.87 (5.35) 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) 1.91 2.02 (5.45) 总资产收益率(%) 0.45 0.52 下降0.07个百分点 加权平均净资产收益率(%) 5.96 6.80 下降0.84个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) 5.93 6.77 下降0.84个百分点 成本收入比(%) 26.76 24.95 上升1.81个百分点 经营活动产生的现金流量净额 242,205 (394,017) 上年同期为负 每股经营活动产生的现金流量净额(元) 11.66 (18.97) 上年同期为负 注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 单位：人民币百万元 项目 2023年6月30日 2022年12月31日 本期末较上年末增减(%) 总资产 9,890,454 9,266,671 6.73 归属于母公司股东权益 762,890 746,187 2.24 归属于母公司普通股股东的所有者权益 677,088 660,385 2.53 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元) 32.59 31.79 2.53 不良贷款率(%) 1.08 1.09 下降0.01个百分点 拨备覆盖率(%) 245.77 236.44 上升9.33个百分点 拨贷比(%) 2.65 2.59 上升0.06个百分点 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目 2023年1-6月 非流动性资产处置损益 12 计入当期损益的政府补助 267 其他营业外收支净额 61 所得税的影响 (90) 合计 250 归属于母公司股东的非经常性损益 231 归属于少数股东的非经常性损益 19 单位：人民币百万元 项目 2023年6月30日 2022年12月31日 2021年12月31日 总负债 9,116,197 8,509,373 7,908,726 同业拆入 315,106 275,808 172,773 存款总额 5,136,491 4,736,982 4,311,041 其中：活期存款 1,896,302 1,779,273 1,769,246 定期存款 2,886,012 2,608,223 2,212,838 其他存款 354,177 349,486 328,957 贷款总额 5,222,339 4,982,887 4,428,183 其中：公司贷款 2,988,064 2,631,413 2,223,895 个人贷款 1,959,116 1,973,907 1,879,932 贴现 275,159 377,567 324,356 贷款损失准备 138,286 128,834 130,909 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款损失准备 747 2,751 1,032 （四）资本充足率 单位：人民币百万元 主要指标 2023年6月30日 2022年12月31日 2021年12月31日 集团 银行 集团 银行 集团 银行 资本净额 999,644 930,707 973,833 908,004 878,172 820,158 其中： 核心一级资本 681,544 637,010 662,916 621,255 599,661 565,344 其他一级资本 86,069 85,802 86,052 85,802 85,999 85,802 二级资本 233,210 229,017 226,053 222,074 193,617 190,070 扣减项 1,179 21,122 1,188 21,127 1,105 21,058 风险加权资产合计 7,322,324 6,988,335 6,746,229 6,427,244 6,102,620 5,818,668 资本充足率(%) 13.65 13.32 14.44 14.13 14.39 14.10 一级资本充足率(%) 10.47 10.04 11.08 10.67 11.22 10.83 核心一级资本充足率(%) 9.29 8.81 9.81 9.34 9.81 9.35 注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。 单位：% 主要指标 标准值 2023年6月30日 2022年12月31日 2021年12月31日 存贷款比例（折人民币） - 94.55 96.21 95.60 流动性比例（折人民币） ≥25 53.60 64.45 56.26 单一最大客户贷款比例 ≤10 1.92 1.95 1.52 最大十家客户贷款比例 ≤50 11.24 10.65 9.53 正常类贷款迁徙率 - 0.83 1.61 1.49 关注类贷款迁徙率 - 28.74 27.46 24.64 次级类贷款迁徙率 - 55.04 73.76 57.98 可疑类贷款迁徙率 - 52.25 77.96 56.29 注：1.本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。 2.本表数据按照上报监管机构的数据计算。其中，贷款迁徙率计算公式如下： 正常类贷款迁徙率：（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额*100%； 关注类贷款迁徙率：（年初关注类贷款向下迁徙金额+年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额*100%； 次级类贷款迁徙率：（年初次级类贷款向下迁徙金额+年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额*100%； 可疑类贷款迁徙率：（年初可疑类贷款向下迁徙金额+年初为可疑类贷款，报告期内转为损失 类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额*100%。 （六）报告期内股东权益变动情况 单位：人民币百万元 项目 上年末数 本期增加 本期减少 期末数 股本 20,774 - - 20,774 其他权益工具 88,960 - - 88,960