近日，据中国证券报报道，多位招商银行客户经理表示，目前该行三年期、五年期大额存单已无额度。南都·湾财社记者在招商银行广州网点走访中，有网点工作人员也表示，目前三年期、五年期大额存单都已没有额度；但一网点工作人员对记者表示，客户只需到线下网点预约，仍可以购买到三年期大额存单产品。截止记者发稿，招商银行广州分行相关人士暂未回应相关内容。
来源：招商银行App
三年以上大额存单额度有没有？网点这样回复
近日，据中国证券报报道，多位招商银行客户经理表示，目前该行三年期、五年期大额存单已无额度。南都·湾财社记者也注意到，招商银行App中已查询不到三年期、五年期大额存单产品。
在广州走访时，亦有招商银行网点工作人员对记者表示，三年期、五年期大额存单已没有额度。但也有工作人员表示，客户若想入手招行的三年期大额存单，依旧有办法。
“三年期大额存单现在还是有的，需要在我们的网点预约。”招商银行广州越秀区某支行的一位工作人员对记者表示，当前存款利率下行是大趋势，目前App上显示大额存单的期限最多为两年；但若客户在该网点进行线下预约，仍可以入手三年期大额存单。
但三年期大额存单的利率，将略低于目前三年期定期存款2.6%的挂牌利率。“可能只能预约到2.55%的利率。”该工作人员称。
招商银行工作人员向记者展示的定期存款挂牌利率。
招商银行广州天河区一家支行的工作人员则表示，三年期及以上大额存单产品已经没有额度，“目前大额存单产品最长期限只有两年期的。”
行业息差承压，招行净息差降至5年来最低
招行行长称要过“紧日子”
分析人士认为，招商银行此番停发三年期、五年期大额存单，或与该行以及整个银行业持续走低的净息差有关。根据同花顺iFinD数据，招商银行净息差在2023年末达到了近5年来的历史低位。招商银行2023年度报告显示，截至2023年末，该行净息差为2.15%，较上年下降0.25个百分点。
息差承压等背景下，招行 2023 年营业收入出现了 14 年来首次负增长。面对当前银行业经营压力的提问，招商银行行长王良表示，“今年按照董事会过紧日子、严日子的要求，降低各项成本费用开支，通过降本增效，促进收入增长。”
2019年12月-2023年12月招商银行净息差走势图。数据来源：同花顺iFinD
对于招商银行的净息差下降，在近期举行的2023年度业绩发布会上，招商银行副行长兼财务负责人和董事会秘书彭家文予以回应。
他表示，净息差是银行业要共同面对的问题，整个银行业的净息差都面临较大压力。2023年，招行的净息差是2.15%，同比下降了25个BP。彭家文表示，无论是净息差的绝对水平还是下降幅度，招商银行在同业中仍属较好。彭家文判断，2024年银行业的净息差还会持续承压。
正如彭家文指出的，随着多轮降息的先后落地，当前银行业净息差已降至历史低位。国家金融监督管理总局公的《2023年商业银行主要监管指标情况表（季度）》显示，截至2023年末，我国商业银行净息差已经下降至1.69%，首次跌破1.7%关口。从近日公布的上市银行年报看，上市银行净息差普遍出现下降，六家大型商业银行净息差降幅在16-31个基点。
对于银行业净息差下降的原因，招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，主要是银行加大向实体经济减费让利力度，贷款市场报价利率（LPR）多次下降。虽然存款利率多次下降，但降幅低于贷款利率降幅，因此息差有所下降。此外，存量首套房贷利率调整对大型商业银行净息差影响较大；而城商行、农商行受地方债务等问题影响，息差下滑压力更大。
采写：南都·湾财社记者 刘常源 马青