去年净利“破纪录”的浦发银行回暖了? 2023年, 浦发银行 实现营业收入1734.34亿,下降8.05%;归母净利润367.02 亿,下降28.28%;20... -银行工资流水账单

去年净利“破纪录”的浦发银行回暖了?

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浦发银行实现营业收入1734.34亿,下降8.05%;归母净利润367.02 亿,下降28.28%;

2024年一季度,浦发银行实现营业收入(集团口径)453.28亿元,实现归属于母公司股东的净利润174.21亿元,同比增长10.04%。

回暖了?

01

息差收窄、营收下行,银行盈利也成为一件艰难的事情。而反观当前银行业的整体数据,则可发现,浦发银行无疑是备受关注的存在。

因为,无论是净利润还是营收,浦发银行近年来的表现都较为差强人意。

4月末,浦发银行踩着年报发布会的尾声公布其去年的成绩单。数据显示,2023年,该行营业收入1734.34亿,下降8.05%;归母净利润367.02 亿,下降28.28%。

这一营收降幅,在整个银行业来看,似乎也还说得过去;但是这28.28%的净利润降幅,却是相当显眼的。放眼42家上市银行的业绩情况,浦发银行2023年的净利降幅仅次于郑州银行的28.48%,在股份行梯队中则居于首位。

放眼过去,也能够看到已经很久没有大行的利润出现如此大的降幅了,浦发银行算是创了纪录。

数据来源/企业预警通,2023年年报

当然,浦发银行净利下行在近年来也非罕事。数据显示,浦发银行净利润已经连续四年(2020 年— 2023年)下跌。除了2023年,2020-2022年的降幅分别为 -0.99%、-9.12%、-3.46%,2023年则是断崖式下滑。

是什么原因造成2023年的净利大幅度下滑呢?

02

简单,也很复杂。

首先看利息收入。2023 年,浦发银行利息净收入减少 152.34 亿元,同比下降 11.40%。

再看非息收入。2023 年,浦发银行非息收入 549.99 亿元,比上年上升 0.08%。其中,手续费及佣金净收入 244.53 亿元,下降14.77%;其他非利息收益 305.46 亿元,增长16.31%。

另外,从净息差来看,浦发银行一直以来的表现都弱于行业平均值。从数值来看,数据显示,截至2023年末,该行净息差为1.52%,同比下降0.25个百分点。而据国家金融监督管理总局披露的数据显示,截至2023年末,商业银行净息降至1.69%,同比下降0.21个百分点。

另据历年数据显示,浦发银行近年来的净息差都处于银行业平均净息差之下:2020年-2022年,浦发银行的净息差分别为2.02%、1.83%、1.77%。而据原银保监会历史数据显示,2020年-2022年,商业银行净息差分别为 2.10%、2.08%、1.91%。

资产质量方面,202 年报告期内,浦发银行不良贷款余额741.98亿元,比上年末减少4.21亿元,不良贷款率1.48%,较上年末下降0.04%,表现尚可;但是,其关注贷款余额却在持续增长,2023年报告期末该行关注贷款余额1171.19亿元,比上年末上升96.79亿元。

或许也是为了增强后续的风险抵御能力,在净利润大幅下滑的背景下, 浦发银行的拨备覆盖率却是上涨的:2023 年浦发银行拨备覆盖率为 173.51%,较2022年末上升14.47%。

虽然,和同梯队的数据相比,浦发银行的不良率与拨备覆盖率并不突出。但能够在利润下滑的背景下,保持拨备覆盖率,也算是一种勇气。

03

或许也是一种手段。

结合2024年一季度数据来看,浦发银行的经营正在逐步回暖。

数据显示,2024年一季度,浦发银行实现营业收入(集团口径)453.28亿元,实现净利润176.6亿元,同比增长9.35%。

数据来源/企业预警通,2024年一季报

如果说2023年净利骤降是值得考究的,那么在当前银行业业绩依旧普遍承压之时,浦发银行2024年一季度的利润增速,显然也是值得关注的。

另外,不良资产方面的表现也较为稳定。数据显示,2024年一季度不良贷款率1.45%,较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率为172.84%,环比基本持平。

结语

资本市场有云,“先抑后扬”。

结合浦发银行的表现来看,颇有此番滋味。今年一季度数据确实有了“扬”的节奏,但是后续又会如何,持续关注之。

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