大家都知道现在征信对我们生活非常重要，不良征信会带来很多危害，如影响贷款、影响出行甚至影响就业和家庭；保持良好的信用记录至关重要，但如果我们的征信出现了不良记录，该怎么做呢？

　　不良征信记录是怎么形成的呢？

　　信用卡产生逾期

　　当个人的信用卡逾期了，或者小额贷款过时未还，更是达到“连三累六”的情况。意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。这样会被银行纳入不良征信名单。

　　水电气费欠缴

　　水费欠费、电费欠费、天然气欠费、物业欠费等。以前是不被纳入个人征信，所以很多人不在乎，现在在逐步完善的征信体系里已有此类。

　　“睡眠”卡未处理

　　申请的信用卡未激活，以为没事？某些特定的信用卡的具有年费，无论你开户与否都会产生年费，如果忽略此情况会造成“不良记录”

　　助学贷款拖欠不还

　　个人信用卡恶意套现

　　手机号码欠费长期未缴形成逾期

　　如何消除以前的不良信用记录呢？

　　一定要按时还款

　　不论是信用卡、房贷车贷还是网络贷款，一定要按时还款不要逾期。为不影响今后的生活以及正常的贷款需求，一定要按时还款，千万不要用自己积累十几年的信用试探银行的态度。

　　逾期初期向银行说明情况

　　很多人的逾期并非故意不还，而是忘记了最后还款日。此时要第一时间联系银行或贷款平台，说明自己并非有意逾期，并及时还清借款。一定要及时关注自己的还款账单。

　　及时清理呆账

　　呆账是指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态的应收款项。“呆账”是非常严重的信用状态！发生这类情况并不还款，将记为严重逾期，只能在今后保持良好的征信持续5年以上才能消除不良记录。

　　最后小编温馨提醒：

　　如果有人告诉你花钱找人就可以清理征信，那100%就是网络诈骗，不仅会套用你的钱，他们还会套取办理者的个人信息，身份证号、银行卡号、工作单位等信息，进行售卖或者非法利用。